Aż 77% Polaków ma zaufanie do swoich umiejętności finansowych, jednak tylko 28% z nich podjęło decyzję o inwestowaniu. Dodatkowo, 23% Polaków nie inwestuje, ale ma zamiar rozpocząć taką działalność. Aktywność na rynkach kapitałowych postrzegana jest nie tylko jako możliwość osiągania zysków, ale także jako źródło pozytywnych emocji – wynika z raportu UniCredit „WealthBeing – inwestycje Polaków 2026”. Eksperci zauważają, że Polacy wciąż silnie kojarzą inwestowanie z oszczędzaniem, a grupami z największym potencjałem są młode osoby oraz kobiety.

Emocjonalna dywidenda inwestowania

– Przeprowadziliśmy badania wśród Polaków, pytając ich, co daje im inwestowanie. Zaskoczyło nas, że na pierwszym miejscu nie są jedynie aspekty finansowe. Osoby inwestujące odczuwają coś, co nazwaliśmy „emocjonalną dywidendą”, czyli szereg pozytywnych odczuć, takich jak spokój i poczucie bezpieczeństwa. Te uczucia rosną w miarę zwiększania kwoty inwestycji – mówi Krzysztof Czuba, country head UniCredit w Polsce.

Osoby aktywnie inwestujące wskazują, że najczęściej zyskują spokojniejszy sen dzięki świadomemu budowaniu poduszki finansowej (31%). Na drugim miejscu pojawia się niezależność finansowa (27%), a na trzecim zabezpieczenie przyszłości własnej oraz bliskich (25%).

Nowe wyzwania w inwestycjach

– Dawniej oszczędności były głównie ukierunkowane na zabezpieczenie emerytury, jednak dzisiaj to już za mało. Musimy myśleć o zabezpieczeniu również w okresach zmian i niestabilności, które są normą w dzisiejszym świecie. Potrzebujemy zabezpieczeń, które pomogą przetrwać okresy niższych dochodów, sfinansować zmiany kwalifikacji czy ograniczyć aktywność zawodową – niezależnie od tego, czy jest to wymuszone, czy z wyboru, gdy zdecydujemy się na przerwę – wyjaśnia Krzysztof Czuba.

Choć 77% Polaków ufa swoim umiejętnościom finansowym, tylko 28% decyduje się na inwestycje. Najczęściej inwestują osoby w przedziale wiekowym 35–44 lata (33%), a najmniej aktywni są młodsi oraz osoby powyżej 55. roku życia (po 22%).

Luka sprawczości w inwestycjach

– Zauważyliśmy różnicę między deklaracjami a rzeczywistym działaniem, którą nazwaliśmy luką sprawczości. Odpowiedzią na tę sytuację są edukacja oraz proste produkty inwestycyjne, które umożliwiają rozpoczęcie inwestycji od niewielkich kwot i stopniowe oswajanie się z rynkiem – podkreśla Krzysztof Czuba.

Interesujące jest, że pieniądze przestają być barierą w inwestowaniu. Aż 64% Polaków przyznało, że ma dostępne środki, które mogliby przeznaczyć na inwestycje. Co trzeci z nich zaznacza, że mógłby zainwestować kwoty przekraczające 10 tys. zł. Warto zauważyć, że na decyzję o inwestowaniu wpływa możliwość rozpoczęcia od niewielkich sum.

Preferencje inwestycyjne Polaków

– Jako społeczeństwo stajemy się coraz bardziej zamożni. Wzrasta liczba inwestorów, ponieważ coraz więcej Polaków dysponuje wolnymi środkami, które mogą pomnażać, co jest bardzo pozytywną informacją – mówi Krzysztof Czuba.

Na liście preferowanych narzędzi inwestycyjnych wśród Polaków dominują lokaty i konta oszczędnościowe (60%). Na drugim miejscu znajdują się obligacje skarbowe (25%), a na trzecim fundusze inwestycyjne (19%). Polacy inwestują również w inne aktywa, takie jak nieruchomości (18%), akcje polskich spółek (17%), fizyczne złoto (14%) oraz fundusze ETF (13%).

Wyzwania na rynku inwestycyjnym

– Badania pokazują, że Polacy nadal silnie utożsamiają inwestowanie z oszczędzaniem. Większość wskazuje konta oszczędnościowe i lokaty jako swoje główne formy inwestycji, mimo że są to instrumenty, które niewiele mają wspólnego z prawdziwym inwestowaniem. Wciąż nie wykorzystujemy wszystkich możliwości, jakie oferuje rynek, szczególnie nowoczesnych narzędzi, takich jak ETF czy inwestycje globalne – zauważa ekspert.

Obecnie rynek inwestycyjny dzieli się na cztery grupy: 28% inwestuje, 17% inwestowało w przeszłości, 32% nie inwestuje i nie zamierza, a 23% nie inwestuje, ale chciałoby lub planuje zacząć.

Potencjał młodych inwestorów

– Badanie wskazuje jasno, że istnieje znacząca grupa Polaków gotowych do rozpoczęcia inwestycji. Najwięcej takich osób to młodzi ludzie w wieku 18–24 lata. Kobiety również częściej niż mężczyźni deklarują chęć inwestowania, co stanowi grupę z ogromnym, w dużej mierze uśpionym potencjałem – zaznacza Krzysztof Czuba.

Wśród osób w wieku 18–24 lat 31% zadeklarowało chęć rozpoczęcia inwestycji, podczas gdy w grupie 55–64 lata odsetek ten wynosi jedynie 14%. W kwestii podziału według płci, kobiety przewyższają mężczyzn w intencjach inwestycyjnych – odpowiednio 26% i 18% chce zacząć inwestować.

Doświadczenia inwestorów

Około jedna trzecia inwestorów doświadczyła ryzyka związanego z inwestycjami. – Okazuje się, że strata edukuje, nie wyklucza z rynku. Co trzeci inwestor przyznał, że poniósł znaczną stratę, ale tylko nieliczni zrezygnowali z inwestowania całkowicie. Zdecydowana większość wyciąga wnioski, rezygnuje z niektórych instrumentów i poszukuje nowych strategii. Niektórzy mimo strat nie zmieniają długoterminowych strategii, tylko dokładają nowe środki – podkreśla Krzysztof Czuba.

Banki są najczęstszym wyborem inwestujących Polaków – aż 75% badanych pomnaża swoje pieniądze w bankach. Na dalszych miejscach znajdują się biura maklerskie (14%), polskie platformy inwestycyjne (13%) oraz banki zagraniczne (7%).

Rola edukacji w inwestycjach

– Banki są pierwszym wyborem inwestorów, co sprawia, że mają kluczową rolę w wprowadzaniu na rynek nowych osób. Edukacja jest niezwykle istotna. Im więcej wiedzy, tym pewniej inwestor czuje się na rynku. Oczekiwania przyszłych inwestorów można streścić w jednym zdaniu: pokażcie mi, że to jest proste, dostępne, niedrogie i że nie zostanę z tym sam – dodaje Krzysztof Czuba. – Możliwość rozpoczęcia inwestycji od niewielkich kwot jest kluczowa, a zaraz za nią plasuje się renoma zaufanej instytucji, która poprowadzi inwestora. Ważne są także proste, zrozumiałe materiały edukacyjne oraz aplikacja, która jasno pokazuje, co dzieje się z pieniędzmi – podsumowuje.

Aby odpowiedzieć na potrzeby inwestorów, UniCredit wprowadził platformę Invest Hub – źródło wiedzy o inwestowaniu, które ma pomóc Polakom w stawianiu pierwszych kroków na rynkach finansowych lub w poszerzaniu ich wiedzy. Treści edukacyjne są prezentowane w przystępnym języku, bez skomplikowanego żargonu.

– Na platformie znajdują się materiały dla osób początkujących, takie jak słownik pojęć inwestycyjnych czy przewodnik „10 kroków na start”. Dla bardziej doświadczonych inwestorów dostępne są analizy ekspertów UniCredit oraz materiały think tanku Investment Institute – mówi Krzysztof Czuba, podkreślając, że bank stara się pełnić rolę przewodnika po świecie finansów, a nie tylko dostawcy produktów rynkowych.

źródło: newseria.pl